主講老師: 高健（深圳）（培訓(xùn)費(fèi)：1.5-2萬(wàn)元/天）
工作背景：
18年保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師中國(guó)平安集團(tuán)杰出講師PICC中國(guó)人保總公司種子講師中國(guó)平安深圳分公司高手會(huì)會(huì)員、金鉆俱樂(lè)部成員曾任：中國(guó)人民保險(xiǎn)（世界500強(qiáng)） | 營(yíng)銷(xiāo)總監(jiān)
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主講課程：
《財(cái)富傳承的風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)劃》《大額保單特訓(xùn)》《商業(yè)保險(xiǎn)銷(xiāo)售提升訓(xùn)練》《新法規(guī)時(shí)代的資產(chǎn)管理》《終身壽產(chǎn)品專(zhuān)項(xiàng)訓(xùn)練》《資產(chǎn)傳承的方式與利弊（產(chǎn)說(shuō)會(huì)）》
商業(yè)保險(xiǎn)銷(xiāo)售提升訓(xùn)練課程大綱詳細(xì)內(nèi)容
課程分類(lèi)： 保險(xiǎn)
課程目標(biāo)：
通過(guò)學(xué)習(xí)，建立保險(xiǎn)功用的基本概念，了解商業(yè)保險(xiǎn)的本質(zhì)；
系統(tǒng)學(xué)習(xí)在不同層次的客戶(hù)商業(yè)保險(xiǎn)的不同功用；
真實(shí)案例講解，能直接用于后期的展業(yè)銷(xiāo)售；
課程對(duì)象：個(gè)險(xiǎn)銷(xiāo)售人員，績(jī)優(yōu)、主管、優(yōu)質(zhì)準(zhǔn)主管
課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
前言導(dǎo)入：保險(xiǎn)的概述
1.風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)
1）風(fēng)險(xiǎn)的成因和影響
2）應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的4種方式
3）商業(yè)保險(xiǎn)的定義及4大基本原則
4）商業(yè)保險(xiǎn)的2大分類(lèi)
5）商業(yè)保險(xiǎn)的利益歸屬
2.保險(xiǎn)在生活中的3種具體表現(xiàn)
3.商業(yè)保險(xiǎn)底層邏輯的3個(gè)層次
第一講：商業(yè)保險(xiǎn)，普通家庭的財(cái)務(wù)守護(hù)者
一、人生的兩個(gè)偶然：意外和疾病
1.無(wú)處不在的意外對(duì)于家庭的影響
2.健康是永恒的話(huà)題
1）癌癥的成因、早期癥狀和三級(jí)預(yù)防
2）重大疾病的五種現(xiàn)象
3）重大疾病的三種趨勢(shì)
4）疾病發(fā)生后的三種可能
3.社保的核心作用
案例：一張醫(yī)療發(fā)票引發(fā)的思考
1）社保的三大目錄
2）社保之后費(fèi)用支出
3）社保的核心價(jià)值
4）疾病治療后的三大問(wèn)題
二、計(jì)算重疾保額的兩種方式
方法一：治療費(fèi)用計(jì)算法
方法二：收入損失計(jì)算法法
案例研討：面對(duì)意外和重疾，商業(yè)保險(xiǎn)該如何設(shè)計(jì)？
三、商業(yè)保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)的原理和優(yōu)勢(shì)
1.百萬(wàn)醫(yī)療：家庭的救命錢(qián)
2.重疾險(xiǎn)：好鋼用在刀刃上
第二講：商業(yè)保險(xiǎn)，中產(chǎn)階級(jí)的三個(gè)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)
一、中國(guó)的中產(chǎn)階級(jí)界限和現(xiàn)狀
1.中產(chǎn)階級(jí)的八大特點(diǎn)
2.中產(chǎn)？中“慘”！
二、中產(chǎn)階級(jí)三筆費(fèi)用之家庭教育金
1.教育對(duì)于家庭的重要性
2.人生受教育的三個(gè)階段
3.高等教育金的四個(gè)特點(diǎn)和四種儲(chǔ)備方式
三、中產(chǎn)階級(jí)三筆費(fèi)用之養(yǎng)老準(zhǔn)備金
1.大數(shù)據(jù)下的中國(guó)長(zhǎng)壽老人
2.目前的養(yǎng)老現(xiàn)狀分析
3.未來(lái)養(yǎng)老金的四個(gè)來(lái)源
4.養(yǎng)老金替代率
1）社保養(yǎng)老金替代率
2）自籌養(yǎng)老金的替代率
四、中產(chǎn)階級(jí)三筆費(fèi)用之家庭儲(chǔ)備金
1.中產(chǎn)階級(jí)的兩大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
2.家庭蓄水池的設(shè)立和作用
案例研討：如何安排家庭的三筆費(fèi)用？
五、商業(yè)保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)的原理和優(yōu)勢(shì)
1.定期保險(xiǎn)：特定的保險(xiǎn)解決特定的問(wèn)題
2.年金險(xiǎn)：有返還的都是好保險(xiǎn)
3.終身壽：為家庭保駕護(hù)航的保險(xiǎn)
工具：養(yǎng)老金的測(cè)算工具
第三講：商業(yè)保險(xiǎn)，高凈值客戶(hù)的資產(chǎn)規(guī)劃者
案例：人生四大風(fēng)險(xiǎn)
一、婚姻關(guān)系下的商業(yè)保險(xiǎn)
案例研討：歸屬于張女士的財(cái)產(chǎn)有多少？
1.夫妻共同財(cái)產(chǎn)
2.夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)
3.婚內(nèi)共同財(cái)產(chǎn)分割
4.保險(xiǎn)在婚姻關(guān)系中的財(cái)產(chǎn)屬性認(rèn)定
——有效利用商業(yè)保險(xiǎn)的權(quán)利歸屬設(shè)計(jì)保單
二、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中的商業(yè)保險(xiǎn)
1.中國(guó)家企混同風(fēng)險(xiǎn)分析
案例分析：能否保留的房產(chǎn)？
2.夫妻共同債務(wù)詳解
3.債務(wù)人撤銷(xiāo)權(quán)詳解
4.資產(chǎn)代持的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
5.不同資產(chǎn)面對(duì)債務(wù)時(shí)的不同表現(xiàn)
6.家企防火墻的重要性和設(shè)立方法
——合理使用贈(zèng)與設(shè)計(jì)商業(yè)險(xiǎn)保單
三、資產(chǎn)傳承時(shí)的商業(yè)保險(xiǎn)
1.資產(chǎn)傳承的四大不可控
2.資產(chǎn)傳承的四種方式
1）事先贈(zèng)與
2）法定傳承
3）遺囑分配
案例研討：如何做到將資產(chǎn)隱秘傳承給小兒子？
4）保險(xiǎn)傳承
——活用指定受益人設(shè)計(jì)商業(yè)險(xiǎn)保單
對(duì)比分析：資產(chǎn)傳承四種方式的功能對(duì)比
第四講：保單整理
兩大好處：于業(yè)務(wù)員、于客戶(hù)
核心目標(biāo)：利用工具尋找客戶(hù)保單缺口，切入保險(xiǎn)銷(xiāo)售
階段一：客戶(hù)信息表制作
1.總表（講解+實(shí)操）
2.保障類(lèi)產(chǎn)品（講解+實(shí)操）
3.年金類(lèi)產(chǎn)品（講解+實(shí)操）
階段二、保單整理文檔的設(shè)計(jì)和制作
1.文檔目錄的設(shè)計(jì)（講解+實(shí)操）
2.標(biāo)準(zhǔn)普爾頁(yè)面的設(shè)計(jì)（講解+實(shí)操）
3.個(gè)性化頁(yè)面的設(shè)計(jì)（講解+實(shí)操）
4.保障缺口頁(yè)面的設(shè)計(jì)（講解+實(shí)操）
階段三：客戶(hù)呈現(xiàn)
1.前言（講解+現(xiàn)場(chǎng)演練）
2.保障缺口頁(yè)面（講解+現(xiàn)場(chǎng)演練）
3.告訴客戶(hù)怎么買(mǎi)保險(xiǎn)（講解+現(xiàn)場(chǎng)演練）
工具：保單整理表、保單整理文檔
